¿Tiene previsto jubilarse en 2026? Con la jubilación a la vuelta de la esquina, no todas las medidas de jubilación lo prepararán para el estilo de vida financieramente estable y libre de estrés que espera. Algunas decisiones pueden reducir sus ahorros o limitar su flexibilidad cuando esté fuera de la fuerza laboral.
Según los expertos financieros, aquí hay medidas de jubilación de las que se arrepentirá si planea jubilarse en 2026.
Si es propietario de una empresa y desea jubilarse en 2026, Paul Cheetham, director ejecutivo y fundador de Vanla Group, una firma de fusiones y adquisiciones especializada en transacciones comerciales de pequeñas y medianas empresas, sugirió hablar con un asesor fiscal y cambiar su estrategia de la minimización de impuestos a la maximización de ganancias.
«Este es un concepto extraño para muchos profesionales de impuestos que piensan que le están ayudando ahorrándole dinero en impuestos», escribió Cheetham en un correo electrónico. «Pero cuando se va a vender, el comprador recurrirá a un banco para financiar la transacción, y su departamento de crédito dependerá en gran medida de las declaraciones de impuestos de la empresa para los cálculos del servicio de la deuda».
Y al pagar un poco más de impuestos ahora, explicó Cheetham, aumentará significativamente la valoración de su negocio en 2026.
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«A menudo vemos inversores a largo plazo vender activos para ‘ir a lo seguro’, y ese desgaste pasivo de una trayectoria de jubilación puede ser un asesino silencioso», escribió en un correo electrónico Erik Croak, CFP, asesor acreditado de gestión patrimonial y presidente de Croak Capital, una firma financiera con sede en Ohio.
Por ejemplo, alguien con 500.000 dólares en una cartera 60/40 supone que la reducción del riesgo a corto plazo significa efectivo o certificados de depósito, explicó Croak, por lo que saca esos activos del mercado. «El problema es que una vez que estos activos desaparecen, ya no crecen», afirmó.
Actuar demasiado pronto para «proteger» también permite que la inflación erosione lentamente su poder adquisitivo sin crecimiento. «Dentro de cinco años recordarán esa decisión con pesar mientras luchan por generar ingresos que no han mantenido», añadió.
Subestimar sus costos y plazos de atención médica también puede descarrilar sus planes de jubilación para 2026.
«COBRA no dura para siempre y la elegibilidad para Medicare comienza a los 65 años. Por lo tanto, jubilarse a los 62 significa tres años hasta que pueda asegurar la opción de seguro médico público», explicó Croak.
