(Crédito de la imagen: Getty Images)
Aún no es demasiado tarde para establecer metas para el año, por eso me gustaría agregar una cosa más a tus planes para obtener una membresía en un gimnasio y comer más saludablemente: crea un plan financiero para 2026.
Si bien es bueno tener un plan financiero en cualquier momento, existen algunas razones por las que es especialmente importante planificar este año:
1. Las tasas de interés han caído
Las tasas de interés de las cuentas del mercado monetario y los CD están cayendo en general luego de los recortes de tasas de la Reserva Federal en 2024 y 2025. El efectivo puede ser menos atractivo que antes. Quizás sea el momento de considerar alternativas.
Desde ahora $107,88 $ 24,99 para finanzas personales de Kiplinger
Conviértase en un inversor más inteligente y mejor informado. Suscríbete desde solo $107,88 $24.99, además obtén hasta 4 ediciones especiales
HAGA CLIC PARA EDICIÓN GRATUITA
Suscríbase a los boletines informativos gratuitos de Kiplinger
Obtenga ganancias y prospere con el mejor asesoramiento de expertos sobre inversiones, impuestos, pensiones, finanzas personales y más, directamente en su correo electrónico.
Obtenga ganancias y prospere con el mejor asesoramiento de expertos, directamente a su correo electrónico.
Una escala de bonos municipales de alta calidad ofrece una buena manera de obtener una ventaja fiscal. Aunque no se obtienen las mismas garantías de capital que el efectivo o los certificados de depósito (CD), y los bonos municipales están sujetos a la sensibilidad a las tasas de interés y al riesgo crediticio, mantener un bono hasta su vencimiento puede, p. en una escalera ayuda a proporcionar una planificación del flujo de efectivo predecible.
Alternativamente, si tiene efectivo a un lado y un horizonte de inversión a largo plazo, considere el costo promedio en dólares en una combinación diversificada de acciones, bonos, bienes raíces y materias primas para su dinero a largo plazo.
2. El mercado de valores ha dado un giro
Revisar la Tabla Periódica de Inversiones de Callan es imprescindible para los asesores financieros y administradores de dinero. La tabla muestra la clase de activos con mejor rendimiento hasta la peor rendimiento cada año. Se pueden ver muchas tendencias. Especialmente los sectores no amados.
No muchos inversores estaban interesados en las acciones internacionales antes de 2025. Las acciones estadounidenses eran el lugar indicado. Pero ese guión cambió cuando la mayoría de los mercados europeos y emergentes tuvieron un gran año.
En lugar de reaccionar ante temas de corto plazo o una mentalidad de rebaño, los inversores pueden beneficiarse al garantizar que sus carteras permanezcan diversificadas y alineadas con objetivos de largo plazo.
También es un buen momento para comprobar su asignación de activos (combinación de acciones y otras inversiones) para asegurarse de que el nivel de riesgo que está asumiendo en su cartera sea el adecuado.
Los inversores pueden poseer más acciones si tuvieron un mejor desempeño en 2024 y 2025, por lo que este es un buen momento para ver si tiene sentido reequilibrar la cartera.
3. La deducción del impuesto sobre la renta ha cambiado…
Hay varios cambios importantes en el impuesto sobre la renta a partir de 2026. La deducción estándar aumenta significativamente para 2026 a $31,500 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta, en comparación con $15,750.
También hay una nueva deducción para las personas mayores de 65 años y un aumento significativo de la deducción detallada de impuestos estatales y locales (SALT): el límite de SALT aumenta a $40,000 para 2026.
Estos cambios deberían ayudar a muchos. Este puede ser un buen momento para revisar y ajustar su retención de impuestos sobre la renta si es necesario.
También hay una nueva deducción caritativa disponible en 2026. Para donaciones en efectivo a una organización benéfica calificada, no donaciones a fondos recomendados por donantes, puede deducir $1,000 para contribuyentes solteros y $2,000 si son casados y presentan una declaración conjunta.
Asegúrese de conservar los registros bancarios o la carta de confirmación de la organización benéfica para el registro adecuado del IRS.
4. … Y lo mismo se aplica a las normas sobre las cotizaciones a las pensiones.
¿Está ahorrando en un plan de ahorro 401(k), 403(b) o de ahorro? Le alegrará saber que el límite de contribución aumentará a $24,500, un aumento de $1,000. La recuperación a los 50 años aumenta de $7,500 a $8,000 para aquellos de 50 a 59 años.
Y ahora hay una «súper recuperación» para los trabajadores de 60 a 63 años de 11.250 dólares (esto no se suma a la recuperación para mayores de 50 años).
Si está ahorrando en uno de estos planes de jubilación, puede ser una buena idea investigar si aumentar sus contribuciones salariales se alinea con sus necesidades de flujo de efectivo.
También como novedad para 2026, las personas con altos ingresos (aquellos que ganaron más de $150,000 en salarios del año anterior) verán que sus contribuciones de recuperación irán a la cuenta Roth 401(k), siempre que su plan tenga una cuenta Roth 401(k).
Si su plan de jubilación no tiene una cuenta Roth 401(k), no se permite ninguna contribución de recuperación si usted es uno de estos con altos ingresos.
Las personas con altos ingresos deben hablar con su asesor financiero o fiscal sobre esta nueva contribución obligatoria de actualización Roth. Si sus contribuciones de recuperación van a la cuenta Roth, ¿a dónde deberían ir sus contribuciones regulares? ¿Antes de impuestos o Roth?
El nuevo año es una época emocionante. Es un nuevo comienzo y un momento para el optimismo. También es un buen momento para la planificación financiera.
El autor es PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO con más de 25 años de experiencia. Para obtener más información sobre este artículo, envíe un correo electrónico al autor, Michael Aloy, en maloi@sfr1.com.
Contenido relacionado
Este artículo fue escrito y presenta las opiniones de nuestro asesor colaborador, no del equipo editorial de Kiplinger. Puede consultar los registros de los asesores con SEGUNDO o con FINRA.
