Conclusiones clave
- Los millennials tienen un saldo promedio de 401(k) de aproximadamente $67,300.
- Muchos millennials ahorran alrededor del 8,7% de su salario en planes 401(k), mientras que los expertos sugieren que ahorran entre el 12% y el 15% de su salario, incluida la aportación del empleador.
Cualquiera que afirme que los millennials son malos con el dinero no ha visto los datos. El millennial promedio ahorra alrededor del 13% de sus ingresos para la jubilación (cerca de lo que recomiendan los expertos) y mantiene un saldo 401(k) de $67,300.
Así es como se ve realmente esa cartera y cómo puedes comparar la tuya con ella.
Cómo se ven ahora las carteras de los millennials
Los millennials tienen un saldo promedio de 401(k) de $67,300, pero una mediana mucho más baja de alrededor de $35,000. La brecha significa que un grupo pequeño con cuentas grandes distorsiona el promedio, mientras que muchos otros todavía están acumulando sus ahorros.
Los millennials, que ahora tienen entre 29 y 44 años, aportan alrededor del 8,7% de su salario en promedio, más alrededor del 4,6% de los empleadores, para una tasa de ahorro total de alrededor del 13,3%, según Fidelity. Eso está cerca de lo que recomiendan muchas empresas, pero aún está por debajo de objetivos similares a la independencia financiera y la jubilación anticipada (CUATRO).
Los millennials están remodelando sus carteras agregando alternativas como criptomonedas y objetos coleccionables. Muchos todavía tienen una buena cantidad de efectivo como reserva de emergencia o para objetivos a corto plazo, como comprar una casa.
Importante
Un estudio de Goldman Sachs encontró que los millennials con alto patrimonio neto poseen sólo alrededor del 27% de sus activos en acciones públicas, pero alrededor del 20% en acciones alternativas, mucho más que los inversores de mayor edad.
Cómo sugieren los expertos construir una cartera Millennial
Los expertos sugieren una combinación simple y diversificada para los millennials, no una estrategia comercial compleja. Cuando faltan décadas para la jubilación, 80%-90% en un fondo indexado amplio y 10%-20% en bonos y efectivo es una estrategia frecuente para crecer y suavizar la volatilidad del mercado.
Brandon Galici, un planificador financiero certificado, compartió investopedia que una cartera saludable debe estar diversificada, tener una combinación de acciones y bonos adecuada para su edad y ser el resultado de un hábito de ahorro constante, incluso en mercados desafiantes.,
Vanguard y Fidelity establecieron el objetivo entre el 12% y el 15% de los ingresos, incluida la contrapartida del empleador. Hágalo constantemente y estará en camino de reemplazar gran parte de sus ingresos de jubilación anticipada.
Consejo
Si el 15% le parece imposible ahora, intente aumentar su contribución en un 1% cada seis meses o después de cada aumento. Los pequeños pasos son más fáciles de cumplir.
Tú controlas tu tasa de ahorro. No controlas las devoluciones. Galici sugirió que invertir entre el 15% y el 20% de sus ingresos suele ser más poderoso que perseguir mayores retornos. También señaló que comenzar temprano y obtener su plan 401(k) completo puede más que duplicar su saldo a largo plazo, especialmente durante 30 años.
El verdadero poder proviene del tiempo y la disciplina. Ahorrar incluso entre un 10% y un 15% y mantener la inversión en varios mercados puede convertirse en un gran saldo en unas pocas décadas. Muchos millennials están en camino, incluso si las cifras aún no parecen impresionantes.
El resultado final
La cartera promedio de los millennials hoy incluye un saldo 401(k) que promedia $67,000, una tasa de ahorro total cercana al 12%-13% y una combinación rica en acciones y creciente en alternativas. Es posible que estas cifras no coincidan con las metas «ideales» de los expertos o los sueños de FIRE, pero muestran un progreso constante.
Utilice estos datos como punto de partida, no como cuadro de mando. Verifique su tasa de ahorro, su división entre acciones, bonos, efectivo y alternativas y sus objetivos de trabajo y jubilación. Luego, elija uno o dos movimientos simples (como automatizar las contribuciones, pasar más a fondos indexados de bajo costo o recortar la deuda con intereses altos) que lo acerquen más a la libertad que desea con el tiempo.
