Cuando se le preguntó sobre qué
Procesamiento de contenido
Si la incorporación, la planificación, la gestión de carteras y la comunicación con el cliente ocurrieran en un solo ecosistema sin soluciones complicadas, cambiaría las reglas del juego, dijo Pascone, fundador y director ejecutivo de
«Cada empresa fintech quiere ser la solución ‘todo en uno’, pero en realidad la mayoría de los asesores todavía están uniendo tres o cuatro plataformas diferentes», afirmó.
La industria de gestión patrimonial ha confundido tener más tecnología con tener mejor tecnología, dijo William Trout, director de valores e inversiones de la firma de datos tecnológicos Datos Insights.
«Los asesores no necesitan la mejor solución de segunda categoría», afirmó. «Necesitan las cinco herramientas que ya utilizan para hablar entre sí. Hasta que eso suceda, la tecnología hará que brindar asesoramiento sea más difícil, no más fácil».
El problema no es sólo la integración, dijo Trout, sino que cada proveedor está optimizando sus propios flujos de trabajo, no los requisitos de trabajo reales del asesor.
«Se obtienen cinco soluciones puntuales excelentes que requieren que los asesores se conviertan en traductores de datos en lugar de asesores», dijo.
Los asesores han encontrado soluciones a estas lagunas, pero no siempre son fáciles, baratas o intuitivas.
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La información de un nuevo cliente a menudo se ingresa manualmente en cinco o seis sistemas, incluidos CRM, gestión de cartera, planificación financiera, gestión de documentos y facturación, sin compartir datos entre ellos, dijo Trout. Los valores de las cuentas aparecen de manera diferente entre plataformas porque la extracción de datos ocurre en diferentes momentos o utiliza diferentes métodos, lo que obliga a los asesores a pasar reuniones con clientes conciliando números en lugar de discutir estrategias.
«Las revisiones trimestrales que deberían tomar 15 minutos, en lugar de eso, usan dos horas, ya que los asesores extraen manualmente datos de los sistemas de cartera, pronósticos de impuestos del software de planificación y rendimiento de las herramientas de análisis para compilarlos para las presentaciones», dijo.
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Los clientes de alto patrimonio que esperan experiencias fluidas se encuentran con procesos de incorporación fragmentados que afectan de siete a 10 sistemas diferentes, cada uno con sus propios formularios y flujos de trabajo, dijo Trout.
«Monitorear el cumplimiento se vuelve casi imposible cuando las comunicaciones entre asesores y clientes se dispersan a través de correos electrónicos, mensajes de texto, notas de CRM y software de programación sin una única fuente de verdad, lo que deja a las empresas expuestas a riesgos regulatorios», dijo.
¿Qué fintechs están progresando?
Al analizar lo que funciona bien, Trout dijo que las excepciones confirman la regla.
Custodios como Schwab, Fidelity y Pershing tienen API sólidas, y proveedores de gestión de carteras como Orion, Black Diamond y Tamarac construyeron sus negocios a partir de fuentes de datos de custodios.
«No es perfecto, pero es funcional», dijo.
Algunos proveedores logran la integración controlando toda la pila, afirmó Trout. Con Wealthfront y Betterment, la integración es perfecta, afirmó.
«Pero esto sólo funciona para casos de uso simples», afirmó.
Creado para oficinas familiares, Addepar integra agregación de datos, informes y rendimiento, lo que «funciona bien pero es costoso y complejo», afirmó Trout.
eMoney y MoneyGuidePro tienen una integración decente en la proyección de impuestos porque los impuestos son fundamentales para la planificación, dijo Trout, pero todavía no se conectan bien con el software de preparación de impuestos real como Lacerte y ProConnect.
Envestnet está intentando poseer CRM con Tamarac, gestión de carteras, planificación financiera con MoneyGuidePro y modelos con PMC, afirmó.
«La integración es mejor que la mejor de su clase, pero aún es imperfecta», afirmó.
Gitanjali Kumar, planificador financiero de
«No estoy orgullosa de ello», dijo.
Kumar dijo que ha visto plataformas como Envestnet y Advyzon lograr avances reales hacia la integración, pero los asesores aún no han encontrado un sistema ideal.
«Si integraciones o adquisiciones más inteligentes pueden, de manera realista, reducir mi pila a la mitad, eso es un progreso significativo», dijo. «Hasta entonces, los asesores como yo seguimos siendo la capa de integración y dedicamos mucho tiempo al trabajo de tecnología backend para sus clientes».
Las soluciones que utilizan los asesores
Las empresas han desarrollado múltiples soluciones para abordar las brechas de integración, cada una con importantes compensaciones, dijo Trout.
Los RIA de alto nivel y las oficinas familiares a menudo contratan especialistas en operaciones para mover manualmente datos entre sistemas (esencialmente API humanas) que funcionan pero no escalan más allá de las prácticas comerciales, dijo.
«Algunas empresas designan una plataforma como su ‘fuente de verdad’, típicamente CRM o sistemas de gestión de cartera como Orion o Salesforce, y dirigen todo a través de ella», dijo. «Aunque esto crea una dependencia del proveedor y limita a las empresas a las asociaciones de integración de ese proveedor».
Los asesores expertos en tecnología crean integraciones personalizadas utilizando herramientas como Zapier o soluciones de integración empresarial, pero esto requiere experiencia técnica continua y crea fragilidad, ya que cualquier actualización de software corre el riesgo de romper las conexiones, dijo Trout.
Otras empresas abandonan la integración completa del flujo de trabajo y se centran en la capa de informes, utilizando herramientas como Holistiplan o paneles de control personalizados de Microsoft Power BI para extraer datos de múltiples fuentes sólo para presentaciones a los clientes, aceptando que los procesos subyacentes permanecen fragmentados, dijo.
«Algunas empresas se están entregando a la ‘consolidación de plataformas’ y migrando completamente a un ecosistema de proveedor único -lo que persiguen Envestnet, Orion y cada vez más Schwab- logrando la integración a expensas de las mejores capacidades e innovación de su clase», dijo.
Después de haber pasado por múltiples plataformas de CRM, marketing, facturación, planificación patrimonial, planificación fiscal, investigación de inversiones y negociación, Stoy Hall, fundador y director ejecutivo de
«Es menos eficiente, sí», dijo. «Pero el dolor de cabeza que han tenido nuestros clientes no vale la pena».
Como family office moderna con una base de 27 clientes, con un máximo de 40, Hall dijo que por ahora pueden arreglárselas con procesos menos eficientes.
«Dicho esto, todavía se necesita demasiado tiempo y capacidad intelectual cuando no debería», afirmó.
