(Crédito de la imagen: Getty Images)
Las mujeres han sido durante mucho tiempo las principales administradoras de sus hogares: las que recuerdan las citas con el dentista, planifican las fiestas de cumpleaños y mantienen todo en funcionamiento gracias a innumerables pestañas abiertas las 24 horas del día, los 7 días de la semana dentro de sus cabezas.
Lo entiendo porque soy esposa y madre primero. Pero no podemos permitir que el trabajo invisible y la carga emocional de la vida cotidiana se interpongan en el camino de la planificación a largo plazo.
Casadas o no, y cabe señalar que hay más Millennials solteros que generaciones anteriores de la misma edad, las mujeres deben ser las jefas. financiero funcionarios en sus hogares. Hay mucho en juego.
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Las mujeres viven en promedio más años que los hombres. Y se espera que las mujeres controlen dos tercios de la riqueza de Estados Unidos para 2030, según un informe de 2025 de McKinsey & Company.
Ese cambio ya está en marcha, haciendo de 2026 un año ideal para que las mujeres (solteras, casadas, divorciadas, viudas, criando una familia o con el nido vacío) fortalezcan sus finanzas y planifiquen su futuro.
Aquí hay seis movimientos financieros inteligentes que las mujeres de todas las edades y etapas de su viaje financiero deberían tomar este año.
Movimiento inteligente n.º 1: organice sus documentos ahora
A menudo la gente espera hasta la época de impuestos para limpiar su vida financiera, pero este ritual anual representa sólo una parte del panorama.
¿Qué pasaría si todo lo relacionado con su vida financiera y su vida en general, no sólo las cosas que necesita entregar a su contable o acceder a su declaración de impuestos, estuviera organizado durante todo el año, año tras año?
¿Imagínese el espacio en su cerebro que liberaría sabiendo que recibos, extractos bancarios, pólizas de seguro, poderes y otros documentos de planificación patrimonial, certificados de nacimiento, pasaportes, tarjetas de seguro social y más estaban todos en un solo lugar?
Por supuesto, puedes hacerlo electrónicamente. Pero hay algo en la seguridad de tener copias impresas a mano. Puedes crear tu propio sistema de archivo o consultar productos como Nokbox que ofrecen cajas ignífugas con archivos etiquetados para todo lo que necesitas organizar.
Podrías hacer esto en una tarde y llamar al 2026 el año en el que realmente pusiste en orden tu casa financiera y tu vida.
Maestría #2: Gestionar deudas y ahorrar automáticamente
Liquida tu deuda y empieza a ahorrar el 20% de tus ingresos brutos.
Muchos asesores financieros preferirán ahorrar a pagar deudas si puede ganar más intereses sobre el dinero que desvía.
Y, por supuesto, no todas las deudas son iguales. Su hipoteca es diferente de su tarjeta de crédito.
Aún así, demasiada deuda puede afectarte psicológicamente y hacer que sea más difícil alcanzar tus objetivos financieros más importantes, así que planifica reducirla para que puedas acumular tus ahorros.
Las formas de hacer que sus ahorros sean automáticos incluyen contribuir el máximo al plan de jubilación patrocinado por su empleador y destinar una cierta cantidad de dinero cada mes a su cuenta de ahorros de emergencia (o equivalente en efectivo) y a sus planes educativos 529 si está ahorrando para la universidad.
Hacerlo automático le impide usarlo automáticamente.
Movimiento de dominio n.º 3: crear un colchón de efectivo
Siguiendo con el tema del ahorro, siempre es un buen momento para fortalecer la cuenta “que el cielo nos ayude”. Trate de tener seis meses de gastos de manutención disponibles en caso de emergencia.
La gente suele pensar que significa en caso de pérdida del empleo, y es un problema importante. Pero también pueden pasar otras cosas. Es posible que deba dejar su trabajo para cuidar a un niño o a un padre anciano.
Hay otras formas de asegurar el flujo de caja además de los ahorros. Por ejemplo, es inteligente tener una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda para emergencias, siempre y cuando no la gaste toda en proyectos de vivienda, deudas de tarjetas de crédito o vacaciones.
Esta línea de crédito puede ser un salvavidas y también darle tiempo para acumular su reserva de efectivo.
Movimiento de dominio n.° 4: protégete
Revise la cobertura de su seguro: vida, salud, discapacidad, automóvil, propiedad y accidentes. ¿Están actualizados los destinatarios? ¿Tienes suficiente? ¿Hay políticas que no tienes implementadas pero que deberías?
Pregúntese qué ha cambiado. Si está formando una familia, podría ser el momento de que usted o su pareja agreguen una póliza de vida entera para reemplazar los ingresos futuros en el peor de los casos.
O tal vez tenga un seguro de vida pero no un seguro de invalidez. ¿Sabía que tiene más probabilidades de quedar discapacitado prematuramente que de morir prematuramente?
O si tiene un nuevo conductor adolescente en casa, considere contratar un seguro general.
Movimiento inteligente n.º 5: auditar y revisar las inversiones
Debe comprender el propósito y el cronograma de cada inversión, junto con su tolerancia al riesgo, para poder determinar la combinación de activos adecuada para cada cartera de inversiones.
Por ejemplo, es posible que su primer bebé esté ahora en el último año de secundaria; Probablemente sea hora de reducir la agresividad del plan de ahorro para la universidad 529.
Tal vez esté planeando jubilarse antes de lo que esperaba originalmente, o simplemente consiguió el trabajo de sus sueños y planea extender su carrera.
De cualquier manera, querrá ajustar la asignación de activos y el nivel de riesgo correspondiente en las inversiones de su plan de jubilación.
Habilidad No. 6: Atrévete a soñar
Tómate un momento para soñar en grande. No sólo sobre el año 2026. Sino sobre lo que quieres para tu vida en el futuro.
¿Por qué estás trabajando tan duro ahora? ¿Cuál es tu «por qué»?
Los objetivos tácticos a corto plazo son buenos. Pero el panorama general (jubilarse cuando quiera, vacacionar cuando y donde quiera, iniciar un negocio, comprar una casa en la playa, vivir en el extranjero, crear una organización o fundación filantrópica) es aún más rico.
Si sabe en qué está trabajando, ahorrando e invirtiendo, mayores serán sus posibilidades de mantenerse encaminado para obtener exactamente lo que imagina y merece en 2026 y más allá.
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Este artículo fue escrito y presenta las opiniones de nuestro asesor colaborador, no del equipo editorial de Kiplinger. Puede consultar los registros de los asesores con SEGUNDO o con FINRA.
