Con el inicio del nuevo año, muchas personas no solo piensan en hábitos más saludables o nuevas aficiones; también buscan centrarse en el bienestar financiero.
Según Jesse Lineberry, profesor asistente de práctica y director del Programa de Planificación Financiera de la Facultad de Negocios Pamplin de Virginia Tech, el cambio más importante que las personas pueden hacer este año es ser más intencionales con su dinero.
«Si alguien cambia un solo comportamiento financiero este año, debería ser desarrollar la intencionalidad», dice Lineberry. «Tomarse el tiempo para identificar dos o tres objetivos financieros y elaborar un presupuesto escrito para lograr esos objetivos realmente puede ayudar a una familia a avanzar financieramente».
Al decidir qué objetivos priorizar, Lineberry recomienda comenzar con lo básico: crear un fondo de emergencia, pagar deudas con intereses altos y asegurar una cobertura de seguro adecuada. «Una vez establecida esa base, la gente puede centrarse en objetivos a largo plazo, como ahorrar para la jubilación, la compra de una casa o la universidad», afirma.
Para convertir resoluciones vagas como «ahorrar más» en planes viables, Lineberry sugiere utilizar el marco de objetivos SMART: establecer objetivos que sean específicos, mensurables, alcanzables, realistas y oportunos.
«Empiece por realizar un seguimiento de sus gastos y elaborar un presupuesto con expectativas de ahorro realistas», dice. «Una vez que se establece el hábito, resulta mucho más fácil aumentar la tasa de ahorro».
Prepararse para gastos inesperados es otro paso importante. Lineberry recomienda que las familias intenten ahorrar de tres a seis meses de gastos en una cuenta de fácil acceso. «Incluso acumular los gastos de un mes puede reducir en gran medida el estrés cuando sucede algo inesperado», dice.
Lineberry también anima a la gente a pensar a largo plazo.
«Los adultos más jóvenes deberían centrarse en desarrollar hábitos sólidos ahora. El ‘cambio de estilo de vida’, que es nuestra tendencia a gastar en relación con nuestros ingresos, es real y puede ser perjudicial para su futuro financiero».
Para las personas mayores, Lineberry dice que pueden beneficiarse al trabajar con un planificador financiero certificado para navegar la jubilación, el Seguro Social y la planificación para personas mayores.
En última instancia, Lineberry dice que el comienzo de un nuevo año puede ser un momento útil para restablecerse financieramente.
«Es importante recordar que generar riqueza requiere coherencia a lo largo de varios años en lugar de breves estallidos de determinación. Mientras el impulso dure y no se pierda en el mar de resoluciones de Año Nuevo, enero es el momento perfecto para sentarse y establecer objetivos financieros para 2026 y más allá».
Acerca de Lineberry
Jesse Lineberry es profesor asistente de práctica en Pamplin College of Business de Virginia Tech. Imparte varios cursos sobre planificación financiera y es director del Programa de Planificación Financiera. Lineberry continúa comprometida con la profesión de planificación financiera brindando consultoría para New Planner Recruiting, escribiendo artículos y publicaciones de blogs, y asistiendo a conferencias nacionales.
Entrevistas
Para programar una entrevista con Jesse Lineberry, comuníquese con Margaret Ashburn en la Oficina de Relaciones con los Medios en mkashburn@vt.edu o al 540-529-0814.
